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はじめに
「40代から投資を始めても遅いのでは？」
そう考えている方は少なくありません。
実際、私自身も40代になるまで本格的な投資経験はありませんでした。しかし、投資を始めてから約7年で資産は大きく増え、現在では資産6,000万円を超えるまでになりました。
もちろん、投資にはリスクがあります。しかし、預金だけではお金が増えにくい時代だからこそ、40代からでも資産運用を始める価値は十分にあります。
この記事では、投資初心者の40代サラリーマンが無理なく始められる「5つのステップ」を紹介します。
- はじめに
- なぜ40代からでも投資を始めるべきなのか？
- ステップ① 家計を把握して投資資金を作る
- ステップ② 新NISA口座を開設する
- ステップ③ 投資信託から始める
- ステップ④ 毎月自動積立を設定する
- ステップ⑤ 相場を気にしすぎない
- 40代投資初心者がやりがちな失敗
- 実際に40代から投資を始めた私の体験
- まとめ｜40代からでも投資は十分間に合う
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なぜ40代からでも投資を始めるべきなのか？
40代は人生の中でもお金がかかる時期です。
- 子どもの教育費
- 住宅ローン
- 老後資金
- 親の介護
さまざまな支出が重なる一方で、老後までの時間は20〜25年程度しかありません。
しかし逆に言えば、20年以上の運用期間があるとも考えられます。
たとえば毎月5万円を年利5％で20年間積み立てた場合、
- 元本：1,200万円
- 運用資産：約2,000万円超
になる可能性があります。
40代は「遅い」のではなく、「今が一番若いタイミング」なのです。
ステップ① 家計を把握して投資資金を作る
投資は余裕資金で行う
投資を始める前に最も重要なのは、家計を把握することです。
生活費まで投資に回してしまうと、株価が下落した際に精神的な負担が大きくなります。
まずは以下を確認しましょう。
毎月の収入
- 給与
- 副業収入
- 配当金
毎月の支出
- 住宅費
- 食費
- 通信費
- 保険料
- 教育費
家計簿アプリを使えば簡単に管理できます。
目安は生活防衛資金を確保すること
投資を始める前に、
生活費の6か月〜1年分
を現金で確保しておくと安心です。
例えば生活費が月30万円なら、
- 最低180万円
- 理想300万円程度
を預金として持っておきましょう。
ステップ② 新NISA口座を開設する
まずは新NISAを最優先
投資初心者が最初に利用すべき制度は新NISAです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。
しかしNISA口座なら、
- 売却益
- 配当金
が非課税になります。
これは非常に大きなメリットです。
おすすめの証券会社
初心者なら以下のネット証券がおすすめです。
- SBI証券
- 楽天証券
- マネックス証券
- moomoo証券
特にSBI証券と楽天証券は利用者が多く、情報も豊富です。
スマホだけでも簡単に口座開設できます。
ステップ③ 投資信託から始める
個別株より投資信託がおすすめ
初心者がいきなり個別株を選ぶのは難易度が高めです。
企業分析や決算資料の確認が必要になるためです。
そこでおすすめなのが投資信託です。
投資信託なら、
- 数百〜数千銘柄に分散投資
- プロが運用
- 少額から投資可能
というメリットがあります。
初心者向けの人気ファンド
代表的なのは以下のような商品です。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」。
世界中の株式にまとめて投資できます。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
米国の主要企業約500社に投資できます。
Apple、Microsoft、Amazonなど世界的企業が含まれています。
迷ったらオルカン
初心者なら、
まずはオルカン1本
でも十分です。
商品選びに時間をかけすぎるよりも、早く始めることの方が重要です。
ステップ④ 毎月自動積立を設定する
投資は継続が重要
投資で成功する人の共通点は、
「長く続けること」
です。
そこで活用したいのが積立投資です。
ドルコスト平均法のメリット
毎月一定額を購入すると、
- 高い時は少なく買う
- 安い時は多く買う
ことになります。
結果として平均購入単価を抑える効果が期待できます。
おすすめの積立額
無理のない範囲で始めましょう。
例えば、
- 月1万円
- 月3万円
- 月5万円
でも十分です。
大切なのは金額ではなく継続です。
ステップ⑤ 相場を気にしすぎない
初心者ほど毎日チェックしてしまう
投資を始めたばかりの頃は、
- 株価が上がると嬉しい
- 下がると不安
になりがちです。
しかし長期投資では短期的な値動きはそれほど重要ではありません。
暴落は必ず起きる
過去を振り返ると、
- リーマンショック
- コロナショック
- 金融不安
など何度も暴落がありました。
それでも世界経済は成長を続けています。
長期目線を持つ
投資で成果が出るまでには時間がかかります。
数か月ではなく、
- 10年
- 20年
- 30年
というスパンで考えましょう。
40代投資初心者がやりがちな失敗
一攫千金を狙う
短期間で資産を増やそうとすると失敗しやすくなります。
SNSの情報を鵜呑みにする
「この株が必ず上がる」
という情報には注意しましょう。
途中で積立をやめる
暴落時こそ積立を続けることが重要です。
実際に40代から投資を始めた私の体験
私が投資を始めたのは40代に入る少し前でした。
最初は少額の投資信託からスタートし、毎月積立を継続しました。
途中ではコロナショックによる大幅下落も経験しましたが、売却せず積立を継続。
結果として資産は大きく増え、現在では資産6,000万円を超えています。
振り返ると、
「もっと早く始めておけばよかった」
というのが正直な感想です。
まとめ｜40代からでも投資は十分間に合う
40代から投資を始めるための5ステップをまとめます。
- 家計を把握して投資資金を作る
- 新NISA口座を開設する
- 投資信託から始める
- 毎月自動積立を設定する
- 相場を気にしすぎない
投資で最も重要なのは「完璧なタイミング」を探すことではありません。
大切なのは、少額でもいいので始めることです。
将来の自分や家族のために、今日から資産形成の第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
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