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はじめに
「クレカ積立がお得って聞くけど、本当に得するの？」
投資を始めようと思ったとき、多くの人が一度は気になるのがクレジットカード積立です。
私自身も投資を始めた当初は、
- 現金積立との違いは？
- ポイント目当てでやる価値はある？
- デメリットはないの？
と疑問だらけでした。
結論から言うと、クレカ積立は投資初心者ほど活用すべき仕組みです。
なぜなら、投資をしながらポイントも貯まり、実質的な利回りアップにつながるからです。
この記事では、実際に数年間クレカ積立を続けている私の体験をもとに、
- クレカ積立の仕組み
- メリット・デメリット
- 実際に獲得したポイント
- おすすめの始め方
を解説します。
クレカ積立とは？
クレカ積立とは、投資信託の積立購入代金をクレジットカードで支払う仕組みです。
例えば、
- 毎月3万円
- 毎月5万円
- 毎月10万円
などを自動的に投資信託へ積み立てながら、その支払いに応じてクレジットカードのポイントを受け取れます。
以前は銀行口座引き落としが一般的でしたが、現在は多くの証券会社がクレカ積立に対応しています。
代表例としては、
- SBI証券 × 三井住友カード
- 楽天証券 × 楽天カード
- マネックス証券 × マネックスカード
などがあります。
クレカ積立がお得と言われる理由
ポイントがもらえる
最大のメリットはこれです。
通常の積立投資ではポイントは付きません。
しかしクレカ積立なら、
毎月5万円積立
↓
0.5％還元
↓
250ポイント獲得
となります。
年間では、
250ポイント × 12か月
＝3,000ポイント
になります。
投資額は同じなのにポイントがもらえるため、利用しない理由がありません。
実質的な利回りアップになる
仮に年間60万円積み立てた場合、
3,000ポイント獲得
なら、
実質0.5％の利益を先にもらっているのと同じです。
投資の世界では年0.5％の差も大きいため、長期運用では意外と無視できません。
投資を自動化できる
積立設定をすれば、
- 入金
- 購入
- 運用
まで自動で行われます。
投資初心者が失敗しやすい
「今月は買うのを忘れた」
ということもありません。
長期投資では継続が最も重要なので、自動化できるメリットは非常に大きいです。
実際にクレカ積立をやってみた感想
私自身は数年間クレカ積立を続けています。
率直な感想としては、
「もっと早く始めれば良かった」
です。
積立設定をしてしまえば、ほぼ放置で投資が続きます。
さらに毎月ポイントも付与されるため、
- 投資信託の評価額が増える
- ポイントも貯まる
という二重のメリットがあります。
特に新NISAで積立投資をしている方は、クレカ積立を利用しないともったいないと感じています。
私が実感した3つのメリット
①投資のハードルが下がる
銀行口座から直接積立するより、
「カード払いで自動」
の方が心理的な負担が少なく感じます。
気付いたら資産が増えていた、という状態を作りやすいです。
②ポイント投資にも回せる
獲得したポイントは、
- 買い物
- 支払い
- 再投資
などに使えます。
私は基本的に投資へ回しています。
小さな金額でも長期的には大きな差になります。
③投資習慣が身につく
資産形成で最も重要なのは継続です。
クレカ積立なら感情に左右されず、
毎月同じ金額を積み立てられます。
結果として投資習慣が自然に身につきます。
クレカ積立のデメリット
もちろんデメリットもあります。
還元率が変更されることがある
クレジットカードのポイント還元率は将来的に変更される可能性があります。
実際に過去には改悪されたケースもあります。
そのため、
「ポイントだけを目的にする」
のはおすすめしません。
使いすぎる人には向かない
クレジットカードを持つと、
つい使いすぎてしまう人もいます。
投資資金までカード利用額に含まれるため、家計管理が苦手な方は注意が必要です。
証券会社によって条件が異なる
ポイント還元率や上限額は証券会社によって異なります。
口座開設前に確認しておきましょう。
クレカ積立はこんな人におすすめ
投資初心者
積立設定だけで運用できるため、投資経験がなくても始めやすいです。
新NISAを活用したい人
新NISAとの相性は抜群です。
非課税で運用しながらポイントも獲得できます。
ポイ活が好きな人
普段からポイントを活用している方には非常におすすめです。
長期投資を考えている人
クレカ積立のメリットは長期になるほど大きくなります。
10年、20年と続けることでポイントの積み上げ効果も期待できます。
クレカ積立の始め方
STEP1 証券口座を開設する
まずはネット証券の口座を開設します。
人気なのは、
- SBI証券
- 楽天証券
- マネックス証券
です。
STEP2 クレジットカードを準備する
証券会社が提携しているカードを発行します。
還元率を確認して選びましょう。
STEP3 積立設定を行う
新NISA口座で、
- オルカン
- S&P500
などの低コストインデックスファンドを設定します。
STEP4 放置する
あとは継続するだけです。
相場が上がっても下がっても、積立を続けることが重要です。
よくある質問
クレカ積立だけでお金持ちになれる？
クレカ積立だけで資産が大きく増えるわけではありません。
しかし、
- 積立投資
- 長期運用
- ポイント還元
を組み合わせることで資産形成を加速できます。
現金積立とどちらがお得？
同じ投資額ならクレカ積立の方がお得です。
ポイント分だけリターンが上乗せされます。
毎月いくら積み立てればいい？
まずは無理のない範囲で始めましょう。
月1万円でも十分です。
継続できる金額を選ぶことが最優先です。
まとめ｜クレカ積立は資産形成の強力な味方
クレカ積立は、
- 投資しながらポイントが貯まる
- 投資を自動化できる
- 長期投資と相性が良い
という非常に優れた仕組みです。
私自身、実際に続けてみて「やらない理由がない」と感じています。
これから新NISAを始める方や、投資初心者の方は、ぜひクレカ積立を活用してみてください。
小さなポイントの積み重ねが、将来の資産形成を後押ししてくれるはずです。
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