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2024年からスタートした新NISA。
「制度がお得なのは分かったけど、結局何を買えばいいの？」
「投資信託？ETF？個別株？」
「初心者が失敗しない商品を知りたい」
そんな疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
私自身も投資を始めた当初は、何を買えばいいのか全く分かりませんでした。しかし現在では投資歴7年以上となり、資産は6,000万円を超えています。
結論から言うと、新NISA初心者はまず「全世界株式インデックスファンド」または「S&P500インデックスファンド」を購入するのがおすすめです。
この記事では、新NISAで最初に買うべき商品や選び方、初心者が避けるべき投資商品まで分かりやすく解説します。
- 新NISAとは？まずは制度を簡単に理解しよう
- 新NISAで何を買うべき？結論はインデックスファンド
- おすすめ① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- おすすめ② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- オルカンとS&P500はどちらを選ぶべき？
- 毎月いくら積み立てればいい？
- 新NISAで初心者が買わない方がいいもの
- 新NISAを始める手順
- 私が今から新NISAを始めるなら
- まとめ｜新NISA初心者はオルカンかS&P500から始めよう
- あわせて読みたい
新NISAとは？まずは制度を簡単に理解しよう
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20％の税金が発生します。
例えば10万円の利益が出た場合、
- 通常口座：約2万円が税金
- NISA口座：税金0円
になります。
新NISAでは、
つみたて投資枠
- 年間120万円まで
- 長期積立向け商品
成長投資枠
- 年間240万円まで
- 株やETFも購入可能
生涯投資枠
- 合計1,800万円
まで非課税で投資できます。
資産形成をするなら活用しない理由がない制度と言えるでしょう。
新NISAで何を買うべき？結論はインデックスファンド
初心者が最初に買うべき商品は、
「低コストのインデックスファンド」
です。
なぜなら、
- 分散投資ができる
- 手間がかからない
- 長期的に高い成績が期待できる
- プロでも勝つのが難しい
からです。
投資初心者がいきなり個別株を選ぶ必要はありません。
まずは市場全体に投資する商品を選びましょう。
おすすめ① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
初心者に最もおすすめされる投資信託です。
通称「オルカン」と呼ばれています。
特徴
- 世界中の株式に投資
- 約50か国に分散
- これ1本で完結
- 信託報酬が安い
世界経済全体の成長に投資できるため、
「どこの国が伸びるか分からない」
という人に向いています。
オルカンが向いている人
- 投資初心者
- ほったらかし運用したい
- リスクを抑えたい
- 長期投資を考えている
迷ったらオルカンで問題ありません。
おすすめ② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
オルカンと並んで人気なのがS&P500です。
S&P500とは？
アメリカを代表する500社に投資する指数です。
代表企業には、
- Apple
- Microsoft
- Amazon
- NVIDIA
などがあります。
世界トップ企業への投資と言えます。
S&P500が向いている人
- 米国経済を信じている
- より高いリターンを狙いたい
- 長期投資ができる
過去の実績を見ると、非常に優秀な成績を残しています。
ただし、
「アメリカ1国集中」
という点は理解しておきましょう。
オルカンとS&P500はどちらを選ぶべき？
初心者が最も悩むポイントです。
結論としては、
迷ったらオルカン
がおすすめです。
理由はシンプル。
将来どの国が成長するか分からないからです。
例えば今後、
- インド
- 東南アジア
- アフリカ
が大きく成長する可能性もあります。
オルカンなら自動的に取り込めます。
私ならこうする
投資初心者
→ オルカン100%
投資に慣れている人
→ オルカン50%
→ S&P500 50%
このような配分でも良いでしょう。
毎月いくら積み立てればいい？
投資額は無理のない範囲が基本です。
例えば、
- 月1万円
- 月3万円
- 月5万円
でも十分です。
重要なのは金額ではなく、
長く続けること
です。
積立シミュレーション
月3万円を年利5％で運用した場合
- 10年：約465万円
- 20年：約1,230万円
- 30年：約2,500万円
複利の力で大きな資産になります。
投資は早く始めるほど有利です。
40代からでも十分間に合います。
新NISAで初心者が買わない方がいいもの
個別株
企業分析が必要です。
値動きも大きく、
初心者には難易度が高めです。
テーマ型投資信託
AI関連や半導体関連などのテーマ商品です。
一時的に人気になりますが、
長期ではインデックスファンドに負けるケースも少なくありません。
手数料が高い投資信託
信託報酬が1％を超える商品は注意が必要です。
投資信託選びでは、
手数料の安さ
が非常に重要です。
新NISAを始める手順
STEP1 証券会社を選ぶ
人気なのは
- SBI証券
- 楽天証券
です。
どちらを選んでも大きな差はありません。
STEP2 NISA口座を開設
本人確認書類を提出します。
スマホで完結することがほとんどです。
STEP3 投資信託を選ぶ
おすすめは
- eMAXIS Slim 全世界株式
- eMAXIS Slim 米国株式
です。
STEP4 積立設定
毎月自動積立を設定します。
あとは基本的に放置でOKです。
私が今から新NISAを始めるなら
もし私が今ゼロから始めるなら、
まずは
オルカンに毎月積立投資
を選びます。
理由は、
- 世界全体に分散できる
- 手間がかからない
- 初心者でも続けやすい
からです。
投資で成功する人は、
特別な銘柄を当てた人ではなく、
長く続けた人です。
まとめ｜新NISA初心者はオルカンかS&P500から始めよう
新NISAで何を買うべきか迷ったら、次のように考えてください。
おすすめ商品
- eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
初心者におすすめ
- オルカン100%
投資経験者向け
- オルカン＋S&P500
大切なこと
- 少額から始める
- 毎月積み立てる
- 長期で続ける
新NISAは資産形成の強力な味方です。
「何を買うべきか」と悩んで始めないよりも、まずは少額からスタートする方が将来的には大きな差になります。
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